金融車とは？買取・販売方法や違法性・トラブルについても解説

金融車とは、ローンの支払いが完済されていない中古車です。ローンで購入した車は、所有者が銀行や信販会社となっており、本来であれば使用者と所有者双方の承諾なしには中古車として販売されることはありません。

しかし、なんらかの理由でローンの返済が不可能になった場合は、車は担保として差し押さえられた後に換金されます。金融車となる経緯はその他にもさまざまな例があり、所有権の所在も曖昧である場合が多く、素性がわからない金融車に乗ることは法律上のさまざまなリスクを抱えることになります。

これが金融車が安価であるのにもかかわらず敬遠される理由です。金融車は、そうなった経緯によって「問題を抱えた金融車」と「比較的問題のない金融車」の2つに分けられます。

問題を抱えた金融車とは？

ローン支払い途中の車は所有者の承認なしでは売買ができません。しかし、お金に困った人がローン支払い途中の車を業者に担保に入れて、お金を借りられるような仕組みが存在していました（今ではほとんどないようです）。

ローン途中の車を担保に入れて借金していた方が返済ができなくなると、お金を貸した業者はその車を取り上げ、転売をすることで借金返済の足しにしてしまいます。

このようにして金融車となった車両は、正式な手続きがされないまま売買されるので、さまざまな問題が生じます。

比較的問題のない金融車とは？

ローン途中の車でも、使用者がローン会社ときちんと手続きした場合は比較的問題のない金融車となります。

きちんと名義変更ができれば問題がないとはいえますが、100%大丈夫とは言い切れませんので「比較的問題のない金融車」という表現を取っています。

名義変更をはじめ、正式な手続きを済ませている業者が取り扱う金融車であれば「全く問題のない金融車」となります。

大抵の中古車業者はローン完済後でなければ買い取ってくれません。しかし、金融車を取り扱う中古車業者では、通常の相場価格より大幅に安い金額で買い取ってくれます。

金融車として買い取ってもらうときにどれくらい安くなってしまうかの相場は明確ではありませんが、概ね相場価格の40〜60%という状況となっているようです。

このように金融車の買取価格は非常に安くなるわけですから、販売価格も通常より安い金額が設定されることがほとんど。

「全く問題のない金融車」であれば、とてもお得に買うことができるわけです。

 

金融車の名義変更はどうなっている？

ローン中の車の名義はローン会社のものになっています。

通常は、車を売却するときはローンが完済されていることが前提です。ローン完済後、名義がローン会社から実際の車のオーナー（車検証では「使用者」）に切替られます。

しかし、金融車はさまざまな事情でオーナーの意思に関係なく担保として提供され他人へ渡ってしまいますので、正式な名義変更に必要な譲渡証明書や委任状、印鑑証明書などの書類が揃いません。これが理由で、名義変更ができない金融車が存在してしまいます。

売り手側が金融車と記載するメリット

現在、ホームページで金融車を謳う中古車業者は、車のローンの支払いに困った人や何らかの事情でお金が必要となってローン中の車を完済せずに転売をしたい人が、金融車取り扱い業者へ車を売却し、業者はきちんと名義変更ができるように印鑑証明書、譲渡証明書、委任状、身分証明書のコピーなどを取り、手放す側も買う側のリスクを最小限にしているところがほとんどです。

金融車の違法性は？

金融車業者へ自分の車を買取りしてもらうにも、金融車を買うにもまず初めに違法性がないかどうかを確認してください。

金融車を購入するときのリスクとは？

• 自動車保険に加入できない
• 車検が受けられない（元の使用者が自動車税を未納していた場合）
• ローン会社から返還を求められる
• 知らぬ間に無車検車、無保険車となり免停、罰金となる（ローン会社など所有者が強制的に抹消登録（廃車）を取ってしまった場合）
• 車検証やナンバープレートの再発行が受けられない（再発行にはローン会社など所有者の承諾書が必要）

上記のリスクはいずれも、きちんと法に則って書類が全て揃って手続きできてさえいれば、金融車を買って乗っても問題はほぼないといえます。

金融車は必ずしもダークなものではありません！

金融車」というワードがダークなイメージを持ってしまいますが、きちんと法を守って手続きしている車であれば、安く買うことができます。

ただ、買取や購入は自己責任となりますので、違法性がないようにしっかりと調べるようにしてください。

〇ちゃんとホームページあり住所記載されているか

〇ちゃんと固定電話登録してあるか　携帯番号（全部携帯番号だけが悪いわけではない）だけしかないとか確認しましょう

〇弊社の車は　買う側　売る側にとってできるだけリスクを避けるため書類の点数も多く　信頼を多く得てます

 

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