「残クレは結局損？」

元メーカー関係者が語る「残クレが向く人・向かない人」の3つの違い

新車を検討しているとよく耳にするのが

「残価設定クレジット（残クレ）」

月々の支払いが安くなるというメリットがある一方で、
インターネットでは

• 「結局は損」

• 「ディーラーの罠」

といった否定的な意見も見かけます。

実際のところ、残クレは

得か損かではなく、向いている人と向いていない人がはっきり分かれる仕組みです。

ここでは、残価設定クレジットの仕組みと
**「刺さる人」「刺さらない人」**を3つの視点から解説します。

残価設定クレジットは、

数年後の車の価値（残価）をあらかじめ設定し、その金額を除いた部分だけをローンで払う仕組みです。

例

車両価格：400万円
残価：200万円

支払うローン
→ 200万円分のみそのため

月々の支払いが安くなるという特徴があります。

契約終了時には3つの選択肢があります。

• 車を返却

• 新しい車に乗り換え

• 残価を払って買い取る

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メリット① 家計設計

月々の負担を抑えられる

残クレ最大のメリットは

毎月の支払いを低く抑えられることです。

住宅ローンや教育費など支出が多い時期でも

• 家計の負担を軽くする

• 月々の支出を安定させる

ことができます。

残クレが刺さる人

• 月々の支出を安定させたい

• 家計の負担を抑えたい

• 新しい車に乗りたいが支払いは抑えたい

刺さらない人

• 総支払い額を1円でも安くしたい

• 車を長く乗る予定

残価にも金利がかかるため最終的な総支払い額は通常ローンより高くなる場合があります。

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メリット② 乗り換え設計

ライフスタイルに合わせて車を変えやすい

残クレは数年ごとに乗り換えしやすい

という特徴があります。

車の安全技術は数年で大きく進化します。

例えば

• 自動ブレーキ

• 自動運転支援

• 電動化

などです。そのため

常に新しい車に乗りたい人にはメリットが大きい仕組みです。

刺さる人

• 数年ごとに車を乗り換えたい

• 家族構成に合わせて車を変えたい

• 新しい安全装備の車に乗りたい

例

• 子供が小さい → ミニバン

• 子供が独立 → コンパクトカー

• 趣味 → SUV

刺さらない人

• 10年以上乗りたい

• 走行距離が多い

• カスタムを楽しみたい

残クレは

• 走行距離制限

• 原状回復義務

などの条件があるためです。

メリット③ 資金繰り

手元に現金を残せる

残クレは頭金なしでも新車に乗れるケースが多いため

手元の資金を残せます。そのお金を

• 投資

• 貯金

• 事業資金

などに回すことも可能です。

刺さる人

• 手元資金を減らしたくない

• 投資に回したい

• 万が一の出費に備えたい

刺さらない人

• 一括購入できる資金がある

• 借金が嫌い

• 金利を払いたくない

この場合は現金一括が最も安くなるケースが多いです。

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結論

残クレは損か得かではない

残クレは

「使い方によって価値が変わる金融商品」です。

向いている人

• 月々の支払いを抑えたい

• 数年ごとに乗り換えたい

• 手元資金を残したい

向いていない人

• 総支払い額を最小にしたい

• 長く乗る

• カスタムを楽しむ

つまり

自分のライフスタイルに合うかどうかが最も重要です。

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